Gute Beratung ist im Hinblick auf die Altersvorsorge unerlässlich
Gesetzliche Rente, private Altersvorsorge, Lebensversicherung, Riesterrente – wer blickt denn da noch durch? Eins ist klar: Die Renten reichen heute nicht und werden in Zukunft noch weniger reichen. Also muss jeder schon in jungen Jahren vorsorgen. Neben Fondssparen und Lebensversicherungen ist die Riester-Rente eine der favorisierten Altersvorsorge-Modelle.
Die Riester Rente lohnt sich für fast alle: Nicht nur mit Zulagen vom Staat gefördert, der Staat bietet dabei auch noch Steuererleichterungen. Aber leider sind viele Riestersparer nicht ausreichend genug informiert und wissen daher nicht, dass man, auch wenn bereits riestert, einen Antrag stellen muss, um die Zulage zu bekommen. Dies ist auch rückwirkend möglich. Wer den Riestervertrag hauptsächlich wegen der Steuerersparnis abgeschlossen hat, muss ebenfalls den Antrag auf die Zulage stellen, weil es sonst mit der Verrechnung auf dem Finanzamt Schwierigkeiten gibt. Um diesen Antrag zu stellen, sollte man sich an die Gesellschaft, bei der man den Vertrag abgeschlossen hat, wenden.
Man sieht also, auch wenn man sich ausführlich beraten lässt und die für einen selbst richtige Altersvorsorge gefunden hat, muss man immer alle Einzelheiten genau hinterfragen und sollte sich auch nie scheuen, bei Unklarheiten nachzufragen.
Auch Lebensversicherungen und Fondsparpläne, die eine sehr gute Altersvorsorge sein können, bedürfen einer genauen Prüfung, insbesondere auch im Hinblick auf Steuererleichterungen bzw. Steuerpflichten. Je nach Versicherungsvertrag kann es nämlich sein, dass die geplante Auszahlung der Versicherung als Rente dann versteuert werden muss. Auch wer eine Lebensversicherung zugunsten seiner Kinder abschließt muss aufpassen, damit die Kinder dann keine Schenkungssteuer zahlen müssen. Der Teufel liegt also eindeutig im Detail und deshalb ist es besonders wichtig, sich im Hinblick auf seine privaten Rente genauestens beraten zu lassen.
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